Наш партнер: Московский областной фонд развития микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства
«Российский малый и средний бизнес - это 17 тысяч средних и 228 тысяч малых компаний, более 1 миллиона микропредприятий, 4 миллиона индивидуальных предпринимателей и фермеров. (…) Мы видим постоянный рост интереса граждан к открытию собственного дела. Люди стремятся взять на себя ответственность и за свою судьбу, и за благополучие своих семей. Внести вклад в созидание современной и конкурентоспособной российской экономики. И наша общая задача - помочь предприятиям раскрыть свой потенциал, свои способности, реализовать самые смелые планы и проекты» (В.Путин, Председатель Правительства Российской Федерации, выступление на Инновационном форуме по малому и среднему предпринимательству «Конкурируя за будущее сегодня»).
Некоммерческая организация «Московский областной фонд развития микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства» (далее — Фонд) создана в соответствии с Постановлением правительства Московской области от 05.08.2009 N 637/27 в рамках реализации долгосрочной целевой программы «Развитие субъектов малого и среднего предпринимательства в Московской области на 2009-2012 годы».
О целях создания, планах Фонда, существующем этапе развития нам рассказал исполнительный директор Фонда Большухин Александр Владимирович. Фонд создан в рамках программы по поддержке малого бизнеса Московской области. Об этом сейчас говорят и президент, и премьер и правительство РФ. Начинания в бизнесе надо поддерживать. А как? Естественно — выстраивать инфраструктуру, предполагающую создание организаций, через которые будет оказываться финансовая поддержка предприятиям малого бизнеса. Одной из таких организаций является Московский областной фонд развития микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства. Мы — некоммерческая организация и ставим своей задачей не собственную прибыль, а организацию доступа малого бизнеса к недорогим финансовым ресурсам. Хотя, конечно, мы предполагаем работать долго и рассчитываем на то, что деньги будут возвращаться, и Фонд будет существовать и развиваться. Микрозаймы для бизнеса — это займы до одного миллиона рублей сроком до одного года.
Когда вы начали фактически работать, и каков результат? Фактически мы начали работать с начала 2010 года, за этот период выдали более 100 займов предприятиям Московской области.
Предприятия — это только производство? Нет, я имею в виду предпринимателей, предпринимательскую деятельность любой сферы бизнеса. Но рамки какие-то есть? Кому вы НЕ выдаете займы? Есть ограничения, они достаточно очевидные. Это производство и реализация подакцизных товаров — спиртное, нефть, это игорный бизнес, ломбарды, финансовые структуры. То есть те сферы бизнеса, которые, по большому счету, не нуждаются в поддержке. Всем остальным мы готовы помогать, хотя у нас есть и приоритеты. Какие? Это, в первую очередь, производство. Ведь цель нашей работы — способствовать развитию производства в стране, поддерживать предприятия, которые работают в сфере ЖКХ, оказания услуг, сельского хозяйства. Естественно, в наших приоритетах и инновационные предприятия, те, кто пытается внедрять, изобретать что-то новое, те, кто производит импортозамещающие товары. Как предприниматели узнают о Фонде? Информация о нас размещена на сайте фонда и сайте министерства экономики Московской области, доводится она до предпринимателей и на выездных совещаниях, которые проводит министерство экономики на уровне администраций районов, где мы тоже участвуем, рассказываем о себе. Тесно с нами сотрудничают и районные консультационно-информационные центры, районные фонды поддержки предпринимателей, задачей которых является помощь малому бизнесу. А деятельность нашего Фонда — очень хороший повод для выстраивания взаимоотношений с предпринимателями.
Каков отклик? Спрос есть. И сейчас он очень устойчивый. У нас ставка от 8 до 12 процентов годовых, и это очень интересное предложение. Да, сейчас банки снижают свои ставки, особенно государственные, но все равно процедура получения кредитов достаточно сложная, а если она и упрощена, то на условиях повышенных ставок. А мы представляем достаточно простую процедуру оформления займа и в то же время невысокие ставки. Поэтому предприятиям это интересно. Существуют некоторые сложности, связанные с удаленностью наших клиентов, потому что Московская область достаточно большая. Предпринимателям приходится для оформления займа ездить к нам, но сегодня многие организации (муниципальные фонды, торгово-промышленные палаты) оказывают консультации по подготовке документов и оформлению займа непосредственно в районах.
Да, понятно, откуда можно узнать о Фонде, каков спрос на ваши услуги. Предположим, что возник интерес к вашим услугам у определенной компании из московской области, каковыми далее должны быть действия руководства этой компании? Пакет документов размещен на нашем сайте, информацию можно взять там, также можно проконсультироваться по телефону с нашими менеджерами, если что-то непонятно. Конечно, лучше говорить предметно, как правило, получается так, что предприниматель готовит базовый пакет документов, и приезжает с ним к нам, мы рассматриваем документы и подсказываем что доработать. Требования по документам сильно жесткие? Их вообще реально собрать? Мы требуем представить вполне стандартный набор учредительных документов. Одной из проблемных (и то по сроку) является справка из налоговой по отсутствию задолженности, срок ее действия и некоторых других документов и выписок — месяц, не все предприниматели успевают. Мы планируем увеличить срок действия таких справок для нас до трех месяцев. Безусловно, нас интересует и финансовая информация заёмщика. Нам необходимо удостовериться в том, что кредит будет возвращен. Как правило, либо мы помогаем в этом, либо сами предприниматели находят консультантов для выяснения этих вопросов. Потому что не секрет, что при учете «вмененки», УСН отчетность минимизирована, бухгалтерия не ведется. К обеспечению залога мы подходим лояльно, берем в обеспечение оборудование и автотранспорт по рыночной стоимости.
Как возвращаются займы? Одномоментно? Поэтапно? Это все согласовывается, и варианты существуют. Для нас идеальный график — равномерный, ежемесячно в течение года. Для некоторых предприятий это удобно, для некоторых — нет. У многих доход зависит от сезонности, это, например, предприятия сельского хозяйства. Как исполняют свои обязательства перед вами все те организации, которым вы выдали займы в 2010 году? Существует ли какой-то процент проблемных клиентов? Без этого никак. Риски для нас всегда существуют. Доля таких клиентов около 10% — это те, кто в той или иной степени не выполняет первоначальных договоренностей, и с ними ведется отдельная работа. Это ожидаемые показатели? Вполне. В нашей стране нет стопроцентной гарантии ни в одном бизнесе (улыбается). Все мы сейчас только на пороге «окультуривания» бизнеса. Но работа, тем не менее, ведется, и надежда на благополучный исход сотрудничества с такими клиентами есть. И мы планируем увеличивать наши объемы, выдав в этом году как минимум 200 займов, а дальше все будет зависеть от спроса.
Кто работает в фонде? В фонде работают менеджеры по займам — это юристы или экономисты, имеющие опыт работы по кредитованию в банках. Это те менеджеры, которые ведут клиента в течение всего процесса — от сбора документов до возвращения заёмных средств.
Александр Владимирович, насколько Фонду необходима справочная правовая система? Как часто вы обращаетесь в своей работе к этому ресурсу? Да, мы пользуемся правовой базой. В работе она необходима. Но деятельность наша достаточно определенная, узкоспециализированная, и поэтому нужная нам нормативная база тоже достаточно ограничена. Вот вышел недавно закон о микрофинансировании, для нас это — событие. Нам это очень близко, лежит, так сказать, «на столе», и мы часто этим пользуемся. Читаем рекомендации, пояснения, так что в своей области работаем с ГАРАНТом активно. Каково ваше отношение, как экономиста, к продукту справочных правовых систем? Необходимы ли они? У меня на этот счет свое мнение, я думаю, что поставка такой информации должна осуществляться на государственном уровне. Но, тем не менее, я пользуюсь услугами ГК «ИРБиС» в сфере поставки и обслуживания системы ГАРАНТ. Почему? Потому что, кроме того, что вы поставляете нам систему ГАРАНТ, вы предлагаете и другие сопутствующие услуги. Ну и к тому же собирать и упорядочивать все то, что выпускает наше правительство, распределять в правовой электронной системе соответствующим доступным для понимания образом — это, конечно, тоже услуга. Качественная и необходимая.
По каким вопросам обращаетесь к нормативной базе? Руководитель занимается в организации практически всеми вопросами (улыбается). Вот недавно я сталкивался с кадровыми проблемами, изучал их с помощью ГАРАНТа, смотрел рекомендации по оформлению кадров. Интересна нам и судебная практика. Например, мы хотим предусмотреть результат такой ситуации: если мы у организации возьмем в залог некое определенное имущество, то чем это может быть чревато? В судебной практике можно увидеть, чего стоит ожидать. То есть вычислить, к чему склоняются суды, еще до того, как мы оказались в том или ином положении, вполне реально. И еще до возникновения проблемы возможно решить, стоит ли идти по выбранному пути, или судебная практика изначально показывает, что этот вариант невыгоден.
Александр Владимирович, спасибо Вам за содержательную беседу. Я надеюсь на наше дальнейшее долговременное сотрудничество, ведь для того, чтобы наш клиент чувствовал себя комфортно, мы создали множество необходимых услуг, которые помогают развитию бизнеса с минимальными трудозатратами и временными потерями. Я желаю Фонду удачи, мощного развития и добросовестных клиентов.
Когда вы начали фактически работать, и каков результат?
